Auteur: Ivan Krattiger, responsable Wealth Management, BLKB
Quels sont leurs besoins et attentes individuels? Comment structurer intelligemment leur portefeuille, et quel est leur profil de risque? Faut-il envisager un investissement à court ou à long terme? Dans cet article, nous vous proposons quelques réponses.
En quoi la stratégie de placement d’un chef ou d’une cheffe d’entreprise diffère-t-elle de celle d’un particulier?
Les entrepreneurs ont besoin d’une stratégie de placement plus élaborée que les particuliers, car leur situation globale est souvent plus complexe. Généralement, ils ont lié une grande partie de leur fortune personnelle dans leur entreprise. Il est donc essentiel pour eux d’inclure dans leur stratégie de placement non seulement leur fortune personnelle, mais également celle de l’entreprise.
Concernant la fortune de l’entreprise, il faut opérer une distinction stricte entre les liquidités essentielles au fonctionnement de l’entreprise et les liquidités non essentielles. Les fonds non essentiels à l’exploitation sont souvent négligés dans la stratégie de placement des entreprises. Or, associé à une stratégie de dividendes bien pensée sur le plan fiscal, à une planification minutieuse des liquidités et à une réflexion sur la prévoyance, cet aspect peut être une source de valeur ajoutée conséquente pour les entrepreneurs.
À quoi les entrepreneurs doivent-ils réfléchir dans leurs décisions de placement?
Les entrepreneurs participent au succès de leur propre entreprise. Les risques qu’ils prennent en tant qu’investisseurs s’en trouvent accrus – notamment dans le cas de placements exclusifs en actions, par rapport à d’autres classes d’actifs. Cette exposition en actions, la branche dans laquelle l’entreprise est active et les éventuels risques de change doivent absolument être pris en compte dans la définition du mix d’investissement. Il importe de rechercher une bonne diversification du risque et d’éviter de concentrer les investissements dans des secteurs similaires. De plus, tant que le chiffre d’affaires de l’entreprise est généré majoritairement en Suisse, et donc en francs suisses, il est recommandé d’opter pour une stratégie de placement mettant l’accent sur la monnaie helvétique.
Quelle est l’offre de la BLKB pour les entrepreneurs?
En concertation avec nos clients, nous analysons leur situation personnelle et celle de leur entreprise, ainsi que leurs objectifs à moyen et long terme. La BLKB propose des solutions cohérentes d’un seul tenant: conseil en gestion de fortune, planification du financement et de la prévoyance ainsi qu’aide en matière de fiscalité. De plus, depuis 2014, nous appliquons des critères de développement durable dans toute notre gamme de produits de placement. Ils consistent à systématiquement examiner l’interaction entre la viabilité sociale, écologique et économique à long terme.
Que recommandons-nous?
Nous recommandons à nos clients de toujours placer leur situation individuelle au centre de leurs réflexions, sans attacher trop d’importance à la situation du marché, qui est actuellement marquée par des fluctuations rapides. Car des investissements pérennes, échelonnés et à horizon de placement long permettent généralement d’obtenir des résultats plus intéressants et plus durables. Par ailleurs, diverses études démontrent qu’une stratégie de placement bien pensée et disciplinée constitue une base sûre pour la réalisation des objectifs finaniers. La diversification entre divers instruments de placement, classes d’actifs, pays et monnaies permet de réduire les risques.