Idées et projets, souhaits et rêves – avec un planning optimisé de votre patrimoine et des solutions de placement intelligentes, vous serez assuré de la réussite financière. Les Banques Cantonales mettent au point des stratégies de placement individuelles avec leurs clientes et clients.

Dans le sens d'un service cohérent et complet, les Banques Cantonales proposent un conseil avisé et professionnel dans tous les domaines touchant à la planification du patrimoine. Elles passent en revue la situation actuelle et élaborent des propositions en vue de couvrir d'éventuelles lacunes.

Le conseil patrimonial implique les domaines suivants:

• Analyse des risques: définition de la capacité et de la disposition à prendre des risques
• Conseil en titres et valeurs: conseil rigoureux et approfondi pour toutes les formes de placement telles que le marché monétaire, les obligations, les actions, les fonds et les placements structurés
• Analyse de dépôt: analyse neutre et indépendante des dépôts existants
• Gestion du patrimoine: gestion autonome du patrimoine dans le cadre du profil de risque et de la stratégie de placement
• Assurances: conseil et comparaison des produits concurrentiels tels que les assurances capitaux, rentes et fonds
• Conseil immobilier: financement, amortissement, augmentation et transformation d'hypothèques
  

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En fin d'année, les impôts conditionnent considérablement les fonds disponibles. Voilà pourquoi il est très important d'analyser toutes les solutions possibles en matière de planning financier, afin de vérifier si elles ont des répercussions fiscales. Une prise en considération prévisionnelle est toujours intéressante. Les Banques Cantonales proposent les services suivants:

• Constitution ciblée et versement de la prévoyance professionnelle et de la prévoyance individuelle liée.
• Conseil et comparaisons des placements optimisés sur le plan fiscal.
• Comparaisons entre les amortissements directs et indirects des hypothèques.
• Conseil à propos des modèles de financement optimisés sur le plan fiscal et limites du financement à l'aide de capitaux étrangers.
• Planification fiscale dans le contexte du départ (anticipé) à la retraite.

Les spécialistes des Banques Cantonales vous apportent volontiers leur soutien pour toutes les questions fiscales, que ce soit dans le cadre d'un conseil fiscal pour optimiser votre charge fiscale ou bien pour remplir votre déclaration d'impôt.

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Une planification à long terme en matière de prévoyance joue un rôle important pour la sécurité financière future. En outre, une constitution de patrimoine optimisée sur le plan fiscal a des répercussions positives sur la charge fiscale à supporter.

Les Banques Cantonales proposent les conseils suivants:

• Analyse de la prévoyance: calcul des prestations de prévoyance en cas d'incapacité de travail de même que pour la retraite et en cas de décès pour les survivants.
• Prévoyance individuelle et professionnelle: calcul et optimisation de la prévoyance individuelle et professionnelle en vue d'un départ anticipé à la retraite, d'un achat de prestations auprès d'une caisse de pension ou de la prise de décision en ce qui concerne le versement sous forme de capital ou de rente.
• Conseil assurances: conseil sur les produits les mieux adaptés pour assurer une couverture des risques en cas d'incapacité de travail, de départ à la retraite ou de décès.

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Le règlement individuel de votre héritage est une question de confiance absolue. En réglant à temps la question du partage de la fortune, le testateur assure un transfert optimal de son patrimoine à ses héritiers – en tenant compte également des aspects en matière de droit fiscal – et évite les litiges. Les prétentions des légataires dont la part réservataire est protégée sont prises en compte dans la planification. Dans le cadre d'un entretien personnalisé, les Banques Cantonales répondent volontiers à toutes les questions à propos du règlement de l'héritage.

Les Banques Cantonales proposent un service approfondi et complet adapté à vos besoins individuels:

• Pacte successoral: conseil et élaboration d'un pacte successoral.
• Testament: conseils lors de l'élaboration d'un testament reconnu par la loi et lors de la définition des legs.
• Mandat d'exécution testamentaire: prise en charge du mandat en cas de décès pour assurer le partage de l'héritage selon les volontés du testateur.
• Mandat d'exécution testamentaire: prise en charge du mandat en cas de décès pour assurer le partage de l'héritage selon les volontés du testateur.
• Mandat de partage de succession: conseil et mise en oeuvre du partage des successions.
• Planification des successions pour PME: fondations de sociétés, règlements de la succession à la tête de petites et moyennes entreprises.

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